बढ़ती उम्र के साथ इनकम का स्थायी स्रोत तो नहीं रहता, पर खर्चे कुछ ज्यादा ही हो जाते हैं। ऐसे में रिटायर होने से जितना पहले रिटायरमेंट प्लान में निवेश करने के बारे में सोचा जाए, उतना अच्छा। रिटायरमेंट प्लान या पेंशन प्लान ऐसे निवेश हैं, जिनमें आप कुछ रकम नियमित रूप से जॉब करते हुए जमा करते हैं, जो आपके सेवानिवृत होने तक इतना बड़ा फंड बन जाता है, जिससे आप जॉब ना करते हुए भी अपने खर्चे आसानी से पूरे कर सकते हैं। इन्वेस्टमेंट सलाहकार और सीए विजय चौधरी बता रहे हैं कुछ रिटायरमेंट प्लान्स के बारे में, जिनसे बुढ़ापा चैन से गुजर सकता है-
नेशनल पेंशन स्कीम: इस सरकारी स्कीम में जमा पैसों पर टैक्स बेनिफिट भी मिलता है। इसमें रिटायर होने पर फंड का 60 प्रतिशत निकाल सकते हैं, बाकी 40 प्रतिशत रकम पर जीवनभर पेंशन मिलती रहती है। इस स्कीम में 18 से 70 साल के व्यक्ति जुड़ सकते हैं। इसे किसी बैंक में जा कर या ऑनलाइन खोला जा सकता है। अगर आप 35 साल के हैं और चाहते हैं कि 60 साल की उम्र के बाद हर महीने 50000 रुपए पेंशन मिले, तो आपको प्रति माह 15000 रुपए जमा कराने होंगे। 25 साल में करीब 45 लाख रुपए जमा हो जाएंगे और मैच्योरिटी फंड करीब 2 करोड़ का होगा। इसमें से आपको 1 करोड़ रुपए एकमुश्त मिल जाएंगे और बाकी 1 करोड़ से आपको हर महीने पेंशन मिलती रहेगी।
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना: यह भी एक सरकारी पेंशन स्कीम है, जिसमें एकमुश्त निवेश करना होता है। जमा किए गए फंड से मिलने वाले ब्याज के रूप में हर महीने पेंशन मिलती रहेगी। अन्य जमा योजनाओं के मुकाबले इसमें सबसे अधिक ब्याज मिल रहा है। फिलहाल इस पर 7.4 प्रतिशत की दर से ब्याज दिया जा रहा है। इस योजना में अधिकतम 15 लाख रुपए तक निवेश कर सकते हैं। यह स्कीम एलआईसी के अंतर्गत है और इसका लाभ 60 वर्ष की उम्र के बाद ही मिलता है। अगर अभी इसमें 15 लाख रुपए का निवेश करते हैं, तो अगले 10 वर्षों तक पेंशन मिलती रहेगी। यदि बीच में पॉलिसी धारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को निवेश की गयी पूरी राशि मिल जाती है। यदि निवेशक 10 साल के बाद भी जीवित रहता है, तो अंतिम किस्त के साथ पूरी रकम वापस मिल जाती है।
अटल पेंशन योजना: इस योजना में प्रति माह 210 रुपए जमा करने होते हैं और 60 साल के बाद 60 हजार रुपए तक की सालाना पेंशन पायी जा सकती है। इसमें 18 से 40 साल का कोई भी व्यक्ति जुड़ सकता है। उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम बढ़ता जाता है। यदि कोई 40 साल की उम्र में इस योजना से जुड़ता है, तो उसे प्रति माह 1000 रुपए पाने के लिए 291 रुपए और 5000 प्रतिमाह पेंशन पाने के लिए हर महीने 1454 रुपए जमा कराने होंगे। इसमें भी इनकम टैक्स में छूट का लाभ मिलता है। इसे किसी भी बैंक में या ऑनलाइन खोला जा सकता है। अगर पॉलिसी धारक की असमय मृत्यु हो जाती है, तो उसके जीवनसाथी को पेंशन मिलती रहेगी।
कर्मचारी पेंशन योजना: निजी संस्थान में जॉब करने के साथ प्रोविडेंट फंड के साथ ईपीएस अकाउंट भी खुल जाता है। इसमें मिलने वाली पेंशन व्यक्ति के पेंशन योग्य वेतन और कितने साल तक उसने जॉब की है, इस पर निर्भर करती है। इसमें हर महीने कंपनी की ओर से उसकी सैलरी का 8.33 प्रतिशत जमा किया जाता है। इस स्कीम का लाभ लेने के लिए व्यक्ति को 10 साल तक जॉब करना अनिवार्य है। दस साल से पहले जॉब छोड़ने पर पूरी जमा राशि मिल जाती है। जॉब के दौरान विकलांग होने पर अवधि पूरी नहीं होने पर भी उसे मासिक पेंशन मिलेगी। कर्मचारी की मृत्यु होने पर उसके जीवनसाथी को पेंशन मिलती रहेगी। इसके तहत विधवाओं, बच्चों व अनाथों के लिए आंशिक पेंशन का भी प्रावधान है। इन दिनों सरकार ईपीएस के तहत पेंशन की रकम को बढ़ाने पर विचार कर रही है, इसके लिए मूल वेतन पर कैपिंग को खत्म करने की योजना है।
उपरोक्त पॉलिसीज के अलावा कई अन्य प्लान्स भी हैं जैसे एलआईसी का जीवन अक्षय पेंशन प्लान व जीवन निधि पेंशन प्लान, रिलायंस का स्मार्ट पेंशन प्लान, एसबीआई का लाइफ सरल पेंशन प्लान और एचडीएफसी, बजाज, मैक्स लाइफ, आईसीआईसीआई व बिरला सनलाइफ के प्लान्स।
रिटायरमेंट प्लान्स
- नेशनल पेंशन स्कीम
- प्रधानमंत्री वय वंदना योजना
- अटल पेंशन योजना
- कर्मचारी पेंशन योजना
- एलआईसी का जीवन अक्षय पेंशन प्लान व जीवन निधि पेंशन प्लान
